Долгожданный игрок

Прошло более трех месяцев с тех пор, как Халык банк получил лицензию из Национального банка Грузии для создания здесь своей дочерней компании Халык банк Грузия. Но грузинская "дочка" Халык банка до сих пор не приступила к банковским операциям.

По словам Николаз Гегучадзе, генерального директора Халык банк Грузия (на фото), в данное время банк набирает свой штаб и ведет подготовительные работы. Ожидается, что к 1 сентября он полноценно приступит к работе на грузинском финансовом рынке. Затянувшийся процесс открытия банка Гегучадзе никоим образом не связывает с мировым финансовым кризисом.
- Халык банк, один из крупнейших банков Казахстана, ничуть не пострадал от кризиса, - говорит Николаз Гегучадзе. - Просто создать банк за один-два месяца не так уж просто. Это обычный бизнес-процесс. Например, HSBC получил лицензию еще год назад, но пока тоже не начал работу.
Сейчас в банке создаются разные департаменты и ведутся работы с программным обеспечением. В коридорах Халык банк Грузия мы встретились с алматинской делегацией, которая приехала в Тбилиси для установки программного обеспечения.
- Завтра еще одна делегация приедет, - говорит Гегучадзе. - Халык банк - это банк с хорошей репутацией, системообразующий банк Казахстана. Поэтому к вопросу создания банка в Грузии мы хотим подойти очень подготовленными, чтобы клиент мог получить весь спектр услуг. Сейчас мы собираемся отправить наших сотрудников на перестажировку в Алматы. Все "халыковские" продукты, которые заинтересуют грузинских клиентов, будут внедряться и здесь.
Вообще, причину прихода Халык банка в Грузию можно рассматривать с разных точек зрения. По словам казахстанского экономиста Толегена Аскарова, традиционно на зарубежных рынках банки следуют за своими крупными клиентами, чтобы оказывать им финансовые услуги:
- Так было и у нас: Citibank и ABN-AMRO банк пришли в Казахстан вслед за своими клиентами - Chevron-Texaco и Philip Morris. В данное время в Казахстане финансовые операции не так уж прибыльны, как они были, допустим, полтора года назад. Поэтому банки наращивают финансовую деятельность в других странах, и Халык банк может увеличить свой доход в Грузии.
По словам Актана Ахметова, директора департамента по развитию международных дочерних организаций Халык банка, банк будет ориентироваться на то, что целевой клиентской базой будут крупные клиенты и предприятия-экспортеры.
Генеральный директор Халык банк Грузия Николаз Гегучадзе вносит новые коррективы:
- Мы будем работать и с крупными клиентами, и с физическими клиентами. Наш банк будет универсальным. Реальная ситуация в Грузии такова, что на розничную сеть работает очень много банков, и сеть эта очень большая - у некоторых банков число филиалов доходит да ста. За первые два года открыть 100 филиалов будет нелегко, даже нереально. Через некоторое время мы постепенно перейдем с крупных клиентов на розничную сеть и будем предоставлять весь перечень продуктов на финансовом рынке.
Генеральный директор Халык банк Грузия не стал уточнять, за какими именно компаниями банк пришел в Грузию. Лишь сказал, что банк будет стараться сотрудничать со всеми компаниями, которые здесь работают:
- Для казахстанского бизнеса Халык банк - это авторитет, поэтому мы постараемся идти в одном ряду с авторитетом этого банка и создать максимально благоприятные условия для казахстанских бизнесменов, которые работают в Грузии. Для нас не имеет значения, из Грузии ли эта компания или из Казахстана: мы постараемся создать всем клиентам приемлемые условия, откуда бы они ни были. Главное, чтобы у них было желание работать с нами.
По словам Георгия Каландадзе, руководителя департамента по связям с общественностью Национального банка, казахстанский банк пришел на грузинский рынок, скорее всего, в результате крупных казахстанских инвестиций, которые вложены в экономику Грузии, в основном в энергетическую систему. Инвесторов в первую очередь привлекают условия кредитования, сроки и объемы получаемой прибыли. На сегодня в Грузии реальные средние процентные ставки по кредитам составляют в национальной валюте: по краткосрочным - 24 процента годовых, по долгосрочным - 22 процента, а в иностранной валюте - 20 и 18 процентов соответственно.
В этом вопросе с ним сложно поспорить, так как ставки по кредитам в Казахстане до недавнего времени были ниже, чем в Грузии. По словам Каландадзе, стимулирующим фактором для увеличения притока иностранных инвестиций в капитал грузинских банков, помимо минимизации административных и политических рисков с периода "революции роз", явилась отмена парламентом Грузии первого пункта 10-й статьи закона "О деятельности коммерческих банков". Тем самым было снято ограничение акционеров на право владеть и распоряжаться долей, превышающей 25 процентов заявленного либо обналиченного уставного капитала банка. Зарубежные же банки, желающие открыть дочерний банк в Грузии, должны иметь 11 миллионов лари (7,2 миллиона долларов США) уставного капитала.
Кроме того, с мая 2007 года были упрощены условия вхождения на грузинский рынок иностранных институтов со статусом "надежного банка", присвоенного международными рейтинговыми организациями.
Халык банк, который давно прошел этап "надежного банка" и претендует на более высокие оценки, тоже не прочь заработать на этом рынке, как и все другие иностранные банки. Согласно бизнес-плану собственный капитал банка в 2008 году составит 10 млн долларов и будет увеличиваться за счет реинвестированной прибыли и последующего увеличения уставного капитала. Банком планируется достижение 5-процентной доли по ключевым сегментам рынка или 5 процентов в активах коммерческих банков на конец 2010 года.
Халык банк - второй банк, который пришел на грузинский рынок. БТА банк, который пришел на грузинский рынок в 2005 году, сейчас владеет 49 процентами BTA Silk Road Group. По данным Национального банка Грузии, в 2007 году на долю BTA Silk Road Group приходилось 2,4 процента (0,2 млрд лари) активов банковского сектора Грузии (всего активы составили 7,2 млрд лари).
По нашим меркам это, конечно, мизерная доля, так как в Казахстане мы привыкли к крупным, системообразующим банкам. Но Николаз Гегучадзе говорит, что, как человек, работающий в банковской системе последние 20 лет, он хорошо знаком с финансовой системой Грузии. Достичь 10-20 процентов доли в финансовом секторе за год или полтора практически нереально. Поэтому банк будет увеличивать свои активы постепенно - Халык банк всегда отличался особой осторожностью.
В пользу инвестиций в грузинскую экономику говорят следующие причины: либеральные экономические реформы, конкурентоспособное торговое регулирование, либеральное налоговое законодательство, возможность приватизации государственной собственности, модернизация системы лицензирования, стратегическое географическое положение и конкурентоспособный банковский сектор. Всемирный банк оценил Грузию как "реформатора номер один" в странах СНГ по улучшению условий осуществления бизнеса в стране. С этим согласен и член правления Национального банка Грузии Симон Гелашвили:
- В Грузии за последние годы создан очень хороший фон для развития банковской системы в целом. Это стабильный и быстроразвивающийся рынок.
Этому же способствует и новый Налоговый кодекс Грузии, который облегчает работу бизнес-кругов, так как более либерален. Еще немаловажный фактор - почти нулевой показатель коррупции во всех уровнях. Этот факт связывается с тем, что в Грузии у банков нет покровителей ни в правительстве, ни во власти в целом. В Грузии шанс создания клановых банков ничтожно мал. Допустим, премьер-министр Владимир Гургенидзе ранее работал директором Bank of Georgia, но это не означает, что он является владельцем банка. Он даже не крупный акционер. Ведь банки публикуют свои отчеты, в которых указывают своих акционеров.
Местные эксперты совсем не пугаются намерений иностранных компаний и банков "делать деньги" в Грузии. Давид Нармания, председатель Ассоциации молодых экономистов Грузии, считает, что с появлением нового игрока дела на финансовом рынке только улучшатся, так как будет расти конкуренция среди банков. Он надеется, что с приходом иностранных банков в Грузию процентные ставки на кредит будут снижаться на уровне местных банков.